Pojistná suma
Pojistná částka · Krytí · Sum insured
Částka, ze které se vychází při pojistném plnění, nebo která představuje sjednaný limit krytí. U životních rizik říká, kolik má pojišťovna vyplatit při dané události — smrt, invalidita, závažné onemocnění, trvalé následky úrazu.
Pojistná suma sama o sobě nestačí; musí odpovídat konkrétnímu scénáři. Jinou částku potřebuje rodina na okamžité splacení hypotéky, jinou na překlenutí 24 měsíců výpadku příjmů, jinou na dlouhodobou péči o invalidního partnera nebo dítě se zdravotním postižením. Univerzální „milion na všechno“ je obvykle málo na jedno a moc na druhé.
Praktický postup: vezměte si tři klíčová čísla. (1) Zůstatek dluhů, které rodina musí umořit (hypotéka, podnikatelské úvěry, leasing). (2) Roční čistý příjem zemřelého × počet let, které rodina potřebuje k adaptaci (obvykle 5–10 let podle věku dětí). (3) Náklady na specifické situace — pohřeb, daňové dorovnání, mimořádné lékařské náklady. Součet je orientační pojistná suma, kterou pak ladíte podle kapacity rodinného rozpočtu na pojistné.
Druhá strana mince: pojistná suma má být řešením pro situaci, kterou rodina jinak nezvládne. Není to investice ani „forma spoření“. Drahé investiční pojistky s nízkou pojistnou sumou bývají špatný kompromis obou cílů. Lepší je tradiční rizikové pojištění s adekvátní sumou a investice řešit samostatně.