Investiční kalkulačky
Modelujte složené úročeníSložené úročeníMechanismus, při kterém se výnosy připisují k původní investici a v dalších obdobích už samy vytvářejí další výnos. V dlouhém horizontu jde o jeden z nejsilnějších motorů růstu portfolia. Otevřít ve slovníku , rentu i cílový kapitál pomocí Monte Carlo simulaceMonte Carlo simulaceMetoda, která místo jedné předpovědi vytváří stovky až tisíce možných scénářů budoucího vývoje portfolia. Výsledkem není jedno číslo, ale pravděpodobnostní pásmo možných výsledků. Otevřít ve slovníku . Místo jedné hladké čáry uvidíte pravděpodobnostní pásma P25/P50/P75, vliv volatilityVolatilitaMíra kolísání hodnoty investice kolem jejího průměrného výnosu. Vyšší volatilita znamená výraznější krátkodobé výkyvy, ne automaticky špatnou investici. Otevřít ve slovníku , inflace a poplatků.
Proč modelujeme rozsah, ne jen průměr
Běžná investiční kalkulačka vezme očekávaný výnos a vykreslí jednu přímku. To je přehledné, ale u dlouhých horizontů nebezpečně zjednodušující. Reálný investor prožije dobré a špatné roky v konkrétním pořadí, a právě pořadí výnosů může rozhodnout, zda plán vydrží.
Proto pracujeme s Monte Carlo scénáři. Kalkulačky běží lokálně v prohlížeči, zadané hodnoty nikam neposíláme a výsledek čtěte jako plánovací mapu: P50 je střední scénář, zatímco P25 a P75 ukazují rozumný rozsah, ve kterém se plán může pohybovat.
Otázky k investiční modelaci
Co znamená P25, P50 a P75 v investiční kalkulačce? +
P50 je mediánový scénář, tedy prostřední výsledek simulací. P25 ukazuje opatrnější vývoj, který překoná přibližně 75 % simulovaných cest, a P75 příznivější vývoj. Rozpětí P25 až P75 pomáhá vidět riziko místo jediné hladké přímky.
Proč kalkulačka ukazuje rozsah scénářů a ne jedno číslo? +
Budoucí výnosy nepřicházejí v průměrné přímce. Monte Carlo simulace proto modeluje mnoho možných pořadí dobrých a špatných let a ukazuje, jak citlivý je plán na volatilitu, inflaci a délku horizontu.
Jak se v kalkulačce počítá Monte Carlo simulace? +
Kalkulačka spouští opakované scénáře vývoje portfolia přímo v prohlížeči. V každém scénáři pracuje s očekávaným výnosem, volatilitou, inflací, poplatky a zadaným horizontem. Z výsledků pak skládá percentily P25, P50 a P75.
Jaký je rozdíl mezi nominální a reálnou hodnotou portfolia? +
Nominální hodnota ukazuje částku v budoucích korunách. Reálná hodnota očišťuje výsledek o inflaci, takže lépe odpovídá dnešní kupní síle a je vhodnější pro dlouhodobé plánování renty nebo finanční nezávislosti.
Jak mám nastavit volatilitu pro různé investiční strategie? +
Konzervativní dluhopisové strategie obvykle pracují s nižší volatilitou, smíšená portfolia se střední a akciové strategie s vyšší. U dlouhých horizontů je volatilita normální součást výnosu, ale plán ji musí unést i psychologicky.